Faktoring

  • Megbízhatóság
  • Tervezhető bevételek
  • Alacsony díjak
Faktoring

Faktorálás, Faktoring

A faktoring fogalma

A faktorálás az angol factoring szóból származik, jelentése: adósságfelvásárlás. A faktoring egy igen hosszú múltra visszatekintő pénzügyi művelet, ami a gazdaság szereplőinek igényeihez igazodva újra és újra felbukkan. Magyarország a ’90-es évek végén nyitott az újdonságnak számító faktorálás előtt. Napjainkban azonban a faktoring újra virágkorát éli.

A faktoring jelentése a gyakorlatban

Bizonyára megesik Önnel is, hogy sokat vár a kifizetésekre. Nem tudja fejleszteni vállalkozását, nem tud új ügyféllel szerződni, épp ezek miatt a hosszadalmas kifizetési határidők miatt. Kifizetné hamarabb beszállítóit, de Ön is a vevőire vár, bankja már képtelen folyamatos hiteligényét finanszírozni. Vállalkozása nem fejlődik, csak nőnek a kintlévőségek, cége nem jut egyről a kettőre.
Az ilyen esetekre megoldás a faktoring.A faktorálás (adósságfelvásárlás) a gyakorlatban azt jelenti, hogy Önnek, mint vállalkozónak áruszállításból vagy bármilyen más szolgáltatás nyújtásból származó rövid lejáratú követelését egy faktor cég megvásárolja és ezt a követelést kezeli. Vagyis átvállalja a számlatartozások behajtását, s az ezzel járó adminisztrációt kezeli.

Amint látjuk a faktorálás menetének három szereplője van:

  • a vevő, aki nem tudja fizetni az árut. Ő nem feltétlenül vesz részt az ügymenetben.
  • a szállító, vagy más néven faktoráló, azaz Ön, mint vállalkozó, aki igénybe veszi a faktorálás szolgáltatást, hogy minél hamarabb a pénzéhez jusson.
  • a faktor, vagyis az a faktor cég, aki a faktorálás szolgáltatást nyújtja, aki az Ön követeléseit megvásárolja, kezeli, aki gyakorlatilag a követelés értékét kifizeti Önnek előre, bizonyos díj fejében. Ez a díj (faktordíj), a finanszírozott számla előre meghatározott százaléka, illetve a faktor által meghatározott kamat. Ez a kamat attól is függ, hogy egyszeri, vagy folyamatos faktorálásról van szó.
A faktoring igénybevételével Önnek garantált bevétele lehet. A garantált bevétel folyamatos árukészlet feltöltést biztosít, a folyamatos árukészlet vevőkör bővülést hoz magával, a vevőkör bővülése piaci stabilitást eredményez, a piaci stabilitás pedig profitnövekedéshez vezet.  

Kinek ajánljuk a faktoringot?

A faktoring a kis- és középvállalkozások számára rendkívül előnyös. Gyakorlatilag a faktorálás igénybevételével azonnal pénzhez jutnak a fizetési határidőkkel szemben, ami általánosan 30, 60 vagy 90 nap. A faktoring azért kedvező Önre, mint vállalkozóra nézve, mert amint átadja a faktorcégnek a követeléseket, amint igénybe veszi a faktorálást, Ön azonnal tehermentesíti magát. A faktor minden esetben a vevő anyagi helyzetét vizsgálja, mivel ő fogja neki visszafizetni a követelést. Tehát minden kockázat és teher átkerül a faktorcég vállára. Ellentétben a banki hitellel, amit, ha az Ön cége venne fel, a bank azt vizsgálná, s a hitel minden kockázatát szintén Ön viselné.A jobb átláthatóság miatt szedjük pontokba a különbségeket a faktoring és a bankhitel között:
  • faktoring esetében nem ugyanaz a hitel igénylője, mint a hitelt kapó személy.
  • a faktor nem kér fedezetet a faktorálás tevékenységének lefolytatásához, a behajtandó számla a fedezék, ellentétben a banki hitellel, ahol különböző fedezetet kérnek.
  • a faktoring igénylése rendkívül gyors lefolyású ügymenet, akár 48 órán belül a követelés 80%-át megkapja.
  • a faktoring költségei alacsonyabbak.
  • faktoring esetében nincs hitelbírálat.
  • a faktorcég teljes mértékben tehermentesíti ügyfelét, még az adminisztrációs teendők alól is.
Amennyiben az Ön cégének faktoringra van szüksége, ahhoz, hogy mindig időben számláján legyen bevétele, a faktorálási folyamat igényléséhez az alábbi dokumentáció szükséges:
  • 1 éves vevőanalitika a megjelölt vevővel szemben (ha volt vele már korábban pénzügyi forgalom).
  • céges dokumentumok (társasági szerződés aláírási címpéldány).
  • főkönyvi kivonat.
  • adófolyószámla kivonat.
  • szállítási, vállalkozói szerződés.
  • előző év lezárt mérlege, eredmény kimutatás.
  • vevő fizetési információ adatlap (ha volt már vele forgalom).
  • faktoring adatlap.
Faktoring igénylését először a faktorcég minősíti, mind a vevő, mind az Ön cégének szempontjából. S bár a vevőt jobban górcső alá veszik, előfordulhat, hogy igénylését elutasítják. Ennek oka lehet: adótartozás, végrehajtás alatt áll, mínuszos tőke, kétes üzleti múlt. A vevő miatt hasonló okok alapján is elutasíthatják a faktoring előminősítés során. A faktoring előminősítése után a számla nagyságától függően a faktordíj is megállapításra kerül.
Innentől Önnek és cégének a követeléssel több feladata nincs, mert a számlák behajtásán túl, a könyvelési és adminisztratív teendőket is a faktorcég látja el.
Biztosíték gyakorlatilag nem szükséges a faktorálási folyamat beindításához, mert a vevőszámlákat alapból biztosítéknak tekintik.
Ellenben, ha problémásnak ítélik a faktorálási ügyletet, a pozitív minősítés ellenére kérhetnek visszkeresetes faktoringot. Ez azt jelenti, hogy a faktor nem teljes egészében vállalja át a kockázatot a vevő fizetőképességével szemben. A kockázatot ebben az esetben az Ön cége viseli.
Összefoglalva: a faktoring kézenfekvő megoldás, hogy kint lévő bevétele, amiért cége megdolgozott időben a számláján legyen. Lépjen kapcsolatba szakértőnkkel, találjuk meg közösen az Ön behajtandó számláihoz a megfelelő faktorcéget. Klikkeljen a kapcsolatfelvétel gombra!

Kérje ingyenes árajánlatunkat!
Töltse ki ajánlatkérő űrlapunkat, csak 3 lépés az egész!