Faktorálás, forfetírozás

2010. dec. 18.
Faktorálás, forfetírozás

Szeretné bővíteni árukészletét, de ehhez szüksége van a korábbi szállításért járó pénzre? Késedelmesen fizet a megrendelője?

A faktoring az áruszállításból és szolgáltatás nyújtásából származó rövid lejáratú követelések folyamatos megvásárlása és kezelése. A faktoring cég szerződés keretében átveszi a követelések fizetőképességi kockázatát és megelőlegezi a követelést.

Bár még nem elterjedt ez a finanszírozási forma a faktorálás számos tulajdonsággal rendelkezik, amiért érdemes ezt választani.
A forfetírozás halasztott fizetésű, banki kockázatot hordozó, külföldi bank kötelezettségével alátámasztott exportkövetelések visszkereseti jog fenntartása nélküli megvásárlása.

A forfetírozás egy későbbi időpontban esedékes, többnyire gépek és beruházási termékek szállításából, és/vagy a beruházásokhoz kapcsolódó szolgáltatások nyújtásából adódó közép-, illetve hosszú lejáratú követeléssorozatok visszkereset nélküli megvásárlását jelenti. A forfetőr magára vállalja a bármely okból történő esetleges nemfizetés teljes kockázatát. A követelést a forfetírozó leszámolja, vagyis a teljes futamidő alatt őt megillető kamatokkal csökkenti a követelés összegét.

A forfetírozás előnyei

  • Csökkenti a kintlévőségeket, vagyis javítja a likviditást, és ezzel a hitelképességet,
  • megszünteti a lehetséges veszteségforrásokat (kamat-, árfolyam-, hitelkockázat)
  • nem kell a kintlevőségeket nyilvántartani és beszedni.

Hátránya:

  • A viszonylag magas finanszírozási költség.

A faktorálás előnyei:

  • Csökken a kintlévősége
  • Csökken a vevői kintlevőségük, nő eszközeik forgási sebessége; a bevételeik jobban tervezhetővé válnak;
  • Cash-flow felgyorsulás
  • A cash-flow felgyorsulása a cég likviditásának javulását eredményezi, ezáltal különféle előnyökhöz juthatnak egyéb beszerzéseiknél, hitelfelvételnél;
  • Javul a cége versenypozíciója
  • A faktorált követelések kikerülnek a vevőtételek közül, a szállítói hitelek leépülnek, ezáltal a mérlegösszeg csökken, s a cég versenypozíciói is javulnak, mivel a vevő számára kedvezőbb fizetési feltételekben állapodhatnak meg;
  • Alacsonyabb banki költségek
  • A Bank a hitelben történő értékesítés kockázatát részben átvállalhatja ügyfelétől, ezáltal helyettesítheti a költséges bankgarancia, akkreditív, váltó vagy egyéb biztosíték alkalmazását;
  • Nincs hitelbírálat
  • Biztosíték nélküli, egyszerű finanszírozás, hitelbírálat nincs
  • Tehermentesítheti ügyfeleit
  • A Bank biztosítja a jogos követelések nyilvántartását és beszedését, ezáltal tehermentesíti ügyfelét a szükséges adminisztratív teendők alól és segíti a munkaerő hatékonyabb kihasználását.

A faktorálás hátrányai:

  • Magas faktordíj, nagy a járulékos költsége a faktorálásnak
  • Bizalom elvesztése a folyamatos késedelmes fizetés miatt, ekkor már faktorálásra kerül sor és a vevő megítélése rosszabb lesz
  • Bizalom hiánya is előfordulhat, hiszen a szállítónak joga van még a határidő lejárta előtt faktorálni, vagyis nem várja meg a tényleges kifizetést, előre nem bízik a vevőben.

A faktorálás és a forfetírozás eltérései

  • A faktorálás rövidebb lejáratú, általában nem haladja meg a 180 napot, míg a forfetírozás hosszabb lejáratú követelésekkel dolgozik.
  • A forfetírozás valójában követelés megvásárlást, a faktorálását ezen kívül a szolgáltatások többféle kombinációját jelenti.

Keresse munkatársunkat faktorálással, forfetírozással kapcsolatban! Az ajánlatkérő űrlap kitöltésével biztosítja magának azt, hogy munkatársunk 12 órán belül megkeresse, és az elérhető legjobb ajánlatot kapja meg! Mindössze pár kattintás és  megoldhatja problémáit ne habozzon cselekedni!

Töltse ki ajánlatkérő űrlapunkat, csak 3 lépés az egész!
Kérje ingyenes árajánlatunkat!